■ 苏向杲

　　近日，国度金融监督经管总局印发的《对于强监管防风险促改良激动财险业高质地发展看成决议》明确提到，荧惑财险公司兼并重组。由于此前监管部门多说起“激动中小金融机构兼并重组”，而莫得公开说起“荧惑财险公司兼并重组”，加之我国财险业此前兼并重组的案例很少，因此，该提法激勉保障从业者的普通关切。

　　自改良怒放以来，伴跟着我国经济的升起，财险业得到了前所未有的发展，并在保障和改善民生、防灾减损、服求实体经济等方面发扬了相称攻击的作用。适度本年二季度末，我国财险公司数目达89家，整个资金专揽余额超2.1万亿元，提供的风险保障高达8456万亿元。

　　但与此同期，频年来财险业也面对一些“成长的苦恼”：最初，行业盈利才调分化相称彰着，部分中小险企连年耗费。其次，承保才调是财险公司的“看家智商”，但由于竞争浓烈，近几年行业平均抽象成本率游荡在100%，个别年份还出现了行业性承保耗费。终末，新动力车险、芯片保障等新式险种，市集需求开阔，但不少险企由于清寒订价才调，要么不敢承保，要么订价太高，市集需求难以被有用知足。

　　笔者以为，财险公司兼并重组恰逢那时，这将对财险业始终庄重发展起到相称攻击的作用。具体来看，荧惑财险公司兼并重组有四大积极影响。

　　其一，有益于财险业瞩目化解风险，增强庄重性。

　　频年来，部分财险公司连年耗费，个别公司偿付才调富余率握续不达标。国度金融监督经管总局近期浮现的10月份财险公司谈论情况表也裸露，部分财险公司仍在风险处罚历程中。在这种布景下，荧惑财险公司通过收受吞并、新设吞并等花式兼并重组，有益于增强相干主体的本钱实力和抗风险才调，强化上风互补。从行业角度来看，兼并重组丰富了财险公司风险化解的处罚花式，有益于财险业加速出清风险，逐步酿成治理和内控健全有用、偿付才调握续富余的新发展形状。

　　其二，幸免无效“内卷”，优化市集形状。

　　频年来，财险业保费增速有下行趋势，但市集主体只增不减，竞争日益浓烈。从市集形状来看，本年前三季度，3家头部险企整个净利润占全行业的大要以上，其他80余家险企整个净利润占比不到两成。浓烈的竞争导致行业部分主流险种的费率握续防守在低位，部分险种出现了行业性承保耗费。

　　而兼并重组不错减少市集主体，在一定进度上幸免无效“内卷”。兼并重组本人也有益于财险业降本增效，其根底原因在于，大数法例是保障业的底层谈论逻辑，在必要、科学的核保条目下，财险公司业务量越大，承保区域越漫步，实质理赔情况就越接近精算值，也就越能漫步风险。此外，财险公司的承保量越大，分摊到保单的单均东谈主力、固定金钱等成本就越低。

　　其三，有益于更好保障民生、服求实体经济。

　　频年来，我国经济加速转型对保障业淡薄了新要求：一方面，市集对“新市民”“银发经济”等范畴的保障需求加多。另一方面，跟着新质出产力稳步发展，市集对新动力车险、绿色保障、芯片保障、航运保障，以及研发、中试、常识产权、集聚安全等辽远新范畴的保障需求加多。不外，这些新范畴的险种连续需要全新的订价模子、期间和用具来罢了精确订价、瞩目风险，但中小险企大宗受制于本钱实力弱、东谈主才军队单薄、风控才调欠缺等要素，难以很好地知足市集需求。而兼并重组有益于增强财险公司的订价才调、研发才调、数智化水平，升迁谈论经管成果，进而增强订价的精确性。

　　其四，升迁我国财险公司的海外竞争力。

　　从海外市集来看，兼并重组有益于升迁保障机构的海外竞争力。比如，海外保障巨头安盛集团、巴菲特掌控的伯克希尔·哈撒韦公司在经过屡次兼并后逐步壮大。对我国财险业而言，在监管允许的前提下，大型财险公司兼并中资或外资保障机构，有益于增强海外影响力，升迁海外竞争力。

　　总之，荧惑财险公司兼并重组，有益于财险业健全市集体系，增强风险经管才调，提高发展质地，进一步增强服求实体经济的才调。

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包袱剪辑：江钰涵